{"id":422274,"date":"2022-01-20T18:05:57","date_gmt":"2022-01-20T21:05:57","guid":{"rendered":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/?p=422274"},"modified":"2022-01-20T18:05:57","modified_gmt":"2022-01-20T21:05:57","slug":"la-hora-de-pagar-la-cuenta","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/la-hora-de-pagar-la-cuenta\/","title":{"rendered":"La hora de pagar la cuenta"},"content":{"rendered":"

El Fondo de Financiaci\u00f3n Estudiantil, m\u00e1s conocido como Fies, establecido para financiar la educaci\u00f3n superior en instituciones de educaci\u00f3n privada, ha sido desde su creaci\u00f3n, en 1999, uno de los principales medios para posibilitar el acceso a la universidad en Brasil. Con m\u00e1s de 3,3 millones de alumnos beneficiarios de todas las regiones del pa\u00eds, el programa alcanz\u00f3 a mediados de este a\u00f1o una marca in\u00e9dita en su historia: m\u00e1s de 1 mill\u00f3n de morosos, con cuotas impagas que ya acumulan, como m\u00ednimo, 90 d\u00edas de atraso.<\/p>\n

Al concluir la carrera de tecnolog\u00eda en gesti\u00f3n de recursos humanos en el Centro Universit\u00e1rio Curitiba (UniCuritiba), en 2014, Bruna Silva, natural de Rio Grande do Sul, de 30 a\u00f1os, entr\u00f3 al per\u00edodo de gracia contractual de 18 meses para el pago de la primera cuota, seg\u00fan las normas vigentes del programa. Al a\u00f1o siguiente, cuando comenzaron a llegar las boletas mensuales por valor de 250 reales, todav\u00eda no hab\u00eda conseguido un trabajo en su profesi\u00f3n que le permitiera pagarlas, situaci\u00f3n que a\u00fan se mantiene. El monto de la deuda se ha ido acumulando y actualmente suma 5.000 reales. \u201cLo que me angustia es la incertidumbre al respecto de la apertura de las renegociaciones y el riesgo de que la deuda se salga de control, ya que crece mes a mes. Adem\u00e1s, mi hermana, que fue la garante del contrato, tiene comprometido su nombre\u201d, dice Silva, quien ha pensado en tomar un pr\u00e9stamo para intentar abonar el saldo adeudado. \u201cEstoy frustrada porque no he podido conseguir ni siquiera una pasant\u00eda en el campo en el que me form\u00e9\u201d, a\u00f1ade.<\/p>\n

Jenilson Lima, del estado de Cear\u00e1 y con 29 a\u00f1os, recibi\u00f3 en julio de este a\u00f1o la primera boleta a cuenta de la financiaci\u00f3n que le permiti\u00f3 graduarse en la carrera de administraci\u00f3n de empresas en el Centro Universit\u00e1rio Est\u00e1cio do Cear\u00e1, a finales de 2019. Al no tener c\u00f3mo pagar las facturas mensuales de 470 reales, se present\u00f3 en el mes de septiembre en la agencia de la Caixa Econ\u00f4mica Federal, donde ten\u00eda firmado el contrato, para renegociar el monto de las cuotas. \u201cMe informaron que debo revisar el sitio web del programa y aguardar la apertura de las renegociaciones\u201d, dice Lima, quien tambi\u00e9n ha constado que su nombre ha sido incluido en el registro de morosos. \u201cConsegu\u00ed empleo en una inmobiliaria aqu\u00ed en mi ciudad, pero adem\u00e1s del Fies tambi\u00e9n debo pagar el alquiler y otros gastos del hogar\u201d, relata.<\/p>\n

En la actualidad, pueden solicitar financiaci\u00f3n al Fies los estudiantes que hayan obtenido al menos 450 puntos en el Examen Nacional de la Ense\u00f1anza Media (Enem) y no hayan llegado a cero en la nota de la redacci\u00f3n. Otro requisito previo importante est\u00e1 relacionado con los ingresos familiares del solicitante, que no puede superar el valor de tres salarios m\u00ednimos. Las convocatorias, que se publican en forma semestral, orientan a los interesados en cursar una carrera superior a registrarse en la p\u00e1gina web del Fies e indicar tres opciones de carreras en las instituciones que participan del programa. Las facultades deben cumplir con las exigencias de evaluaci\u00f3n establecidas por el Ministerio de Educaci\u00f3n (MEC) para el Fondo Nacional de Desarrollo de la Educaci\u00f3n (FNDE), el organismo responsable de la ejecuci\u00f3n de las pol\u00edticas en esta \u00e1rea.<\/p>\n

En 1992, tras la publicaci\u00f3n de la Ley n\u00ba 8.436, se institucionaliz\u00f3 el Programa de Cr\u00e9dito Educativo (Creduc). El Creduc se cancel\u00f3 en 1999, al crearse el Fies merced a una disposici\u00f3n provisoria, y sus activos se incorporaron al patrimonio del nuevo fondo. En 2001, el Fies qued\u00f3 legalizado oficialmente mediante la sanci\u00f3n de la Ley n\u00ba 10.260. En 2014, se registr\u00f3 el a\u00f1o m\u00e1s expresivo en cuanto al n\u00famero de contratos firmados, cuando m\u00e1s de 730.000 individuos adhirieron al programa. En el a\u00f1o anterior las nuevas financiaciones hab\u00edan sido 559.891. \u201cEl aumento de la morosidad que notamos actualmente est\u00e1 relacionado con la gran cantidad de contratos firmados en esos dos a\u00f1os, cuyas facturas se est\u00e1n cobrando en este mismo momento\u201d, explica el experto en administraci\u00f3n p\u00fablica Fl\u00e1vio Carlos Pereira, quien trabajo como coordinador general de soporte operativo para la financiaci\u00f3n estudiantil del MEC entre 2012 y 2020, y ahora es asesor de la Asociaci\u00f3n Nacional de Universidades Particulares (Anup).<\/p>\n

\"\"Camilo Martins<\/span><\/a>Para aquellos que adhirieron al programa hasta 2017, como son los casos de Silva y Lima, las reglas determinan un plazo de gracia de tres meses contados a partir de la finalizaci\u00f3n de la carrera, es decir, el comienzo del pago de la deuda coincidir\u00eda con el ingreso o reubicaci\u00f3n en el mercado laboral, preferentemente en el campo en el que se ha obtenido el diploma. Asimismo, el plazo m\u00e1ximo para saldar la deuda es tres veces la duraci\u00f3n de la carrera: quien curs\u00f3 una carrera de cuatro a\u00f1os de duraci\u00f3n, por ejemplo, tendr\u00e1 hasta 12 a\u00f1os de plazo para saldar el pr\u00e9stamo. \u201cEn este formato antiguo del programa, no cuenta si la persona tiene o no empleo: debe pagar\u201d, a\u00f1ade Pereira.<\/p>\n

Con la profundizaci\u00f3n de la crisis econ\u00f3mica, el sue\u00f1o de finalizar una carrera se ha convertido en una pesadilla para miles de diplomados. Tal como ocurre en cualquier contrato de financiaci\u00f3n, el retraso en el pago de las cuotas le acarrea restricciones crediticias no solo a quien contrajo la deuda, sino tambi\u00e9n a su garante.<\/p>\n

Seg\u00fan la Anup, la tasa de inter\u00e9s que utiliza el programa, que antes era fija, dej\u00f3 de ser subsidiada por el gobierno y empez\u00f3 a fluctuar de acuerdo con la inflaci\u00f3n. En 2015, por ejemplo, el ajuste fue de un 3,4 % anual. En 2017 ese porcentaje lleg\u00f3 al 6,5 %. En 2018, el saldo deudor comenz\u00f3 a regirse por el la variaci\u00f3n del \u00cdndice Nacional de Precios al Consumidor Amplio (IPCA), que puede alcanzar el 10 %. \u201cEn una coyuntura de crisis, en que el escenario del desempleo es amplio y las perspectivas son poco optimistas, muchos alumnos abandonan su carrera por temor a contraer deudas a\u00fan mayores\u201d, dice Pereira. Quienes deciden dejar la facultad a mitad de camino siguen teniendo que pagar la deuda acumulada hasta la notificaci\u00f3n de la baja.<\/p>\n

En 2018 se reformul\u00f3 la financiaci\u00f3n, en un intento por contener el crecimiento de la morosidad. El programa, conocido como Nuevo Fies, dej\u00f3 sin efecto el per\u00edodo de gracia tras la finalizaci\u00f3n de la carrera, vigente hasta 2017, y comenz\u00f3 a vincular los pagos con los ingresos inmediatos de los contratantes. En este caso, ni bien recibidos, los graduados deben comenzar a saldar su deuda de acuerdo con un porcentaje que var\u00eda entre el 8 % y el 12\u00a0% de su sueldo. Si se pierde el empleo, el profesional puede dejar de pagar por el tiempo que fuera necesario, pagando una cuota de 50 reales por los servicios prestados por el agente financiero. El contratante tambi\u00e9n se hace responsable del pago mensual de un seguro de cauci\u00f3n de 5 reales, antes a cargo del propio programa, que garantiza el pago de las prestaciones o la anulaci\u00f3n de la deuda en caso de fallecimiento.<\/p>\n

A diferencia de la versi\u00f3n anterior, en la que el alumno pod\u00eda optar por rangos de financiaci\u00f3n del 50 %, 75 % y 100 %, con el Nuevo Fies resulta casi imposible obtener una ayuda integral. Desde que ingresa a la facultad, le cabe al alumno cargar con una parte del costo mensual. Los c\u00e1lculos del porcentaje de ese aporte toman en cuenta informaciones referentes a la calificaci\u00f3n de la carrera en el Sistema Nacional de Evaluaci\u00f3n de la Ense\u00f1anza Superior (Sinaes), el valor de la cuota mensual y los ingresos familiares. El an\u00e1lisis, que se realiza por medio de algoritmos, determina el porcentaje de ayuda aprobado para cada solicitante. En 2014, la financiaci\u00f3n m\u00e1xima de cada contrato rondaba el 94 %, y en 2020 descendi\u00f3 al 76,4 %, seg\u00fan informa la Anup. La situaci\u00f3n se torna m\u00e1s compleja en las carreras m\u00e1s caras, como la de medicina, por ejemplo, cuyo costo mensual puede llegar a ser de 10.000 reales. En este caso, un estudiante cuya familia dispone de ingresos mensuales de hasta tres salarios m\u00ednimos, deber\u00e1 hacerse cargo de un pago mensual de 3.000 reales, algo inviable para la mayor\u00eda de los j\u00f3venes\u201d, analiza Pereira.<\/p>\n

Una de las formas indicadas para reducir la cantidad de deudores del Fies es la migraci\u00f3n de los contratos en mora de la versi\u00f3n antigua, pactados antes de 2018, al nuevo formato, que vincula el pago con los ingresos del contratante. \u201cEsto ya est\u00e1 previsto en la Ley n\u00ba 13.530 de 2017, que describe la posibilidad de transferencia voluntaria de los contratos al Nuevo Fies, una vez aprobada por el comit\u00e9 gestor del programa\u201d, explica el asesor de la Anup. \u201cNo quedan dudas que habr\u00e1 muchos que soliciten la readecuaci\u00f3n de los contratos a esta modalidad, con la expectativa de borrar sus nombres de la lista de morosos de los servicios de protecci\u00f3n del cr\u00e9dito\u201d. La ley, sin embargo, no contempla que la renegociaci\u00f3n de las normas incida autom\u00e1ticamente sobre el saldo deudor del contrato antiguo, que mantiene a los deudores en la misma condici\u00f3n de mora.<\/p>\n\n \n \n \n <\/picture>Alexandre Affonso<\/span>\n

Desde la puesta en marcha del programa, la oportunidad de renegociar las deudas sol\u00eda ofrecerse al menos una vez al a\u00f1o, aunque sin fechas puntuales. En 2019, por ejemplo, existi\u00f3 la posibilidad de refinanciaci\u00f3n, pero sin quita de intereses y multas. Con todo, en 2020, la Ley n\u00ba 14.024 suspendi\u00f3 temporalmente las obligaciones financieras de los estudiantes beneficiarios del fondo, ampar\u00e1ndose en la realidad afrontada por el pa\u00eds como consecuencia de la pandemia de covid-19. Hasta el cierre de esta edici\u00f3n, la C\u00e1mara de Diputados estaba tramitando el Proyecto de Ley n\u00ba 1.133\/2021, que extiende por un a\u00f1o m\u00e1s el per\u00edodo de suspensi\u00f3n temporaria del pago de las deudas.<\/p>\n

\u201cIncluso aquellos que est\u00e1n en condiciones de adelantar el pago de las cuotas de financiaci\u00f3n se topan con obst\u00e1culos\u201d, dice el abogado F\u00e1bio Henrique Pereira de Ara\u00fajo, de Modal Assessoria Jur\u00eddica, un estudio jur\u00eddico que cuenta con una divisi\u00f3n especializada en derecho educativo. La dificultad para solucionar los problemas a trav\u00e9s de los canales de comunicaci\u00f3n del FNDE es una de las quejas principales de los contratantes. \u201cTengo clientes que se graduaron en medicina y buscan adelantar pagos para poder obtener aprobaci\u00f3n en otros tipos de financiaci\u00f3n\u201d, explica Pereira de Ara\u00fajo. Como la contrataci\u00f3n del Fies puede influir negativamente en el an\u00e1lisis y la aprobaci\u00f3n de cr\u00e9ditos para, por ejemplo, la adquisici\u00f3n de inmuebles, algunos profesionales acaban recurriendo a la Justicia para regularizar, revisar o incluso renegociar la deuda. Los autores de este reportaje intentaron contactarse con el FNDE, pero no obtuvieron respuesta a los pedidos de entrevista.<\/p>\n

El reto que supone la obtenci\u00f3n de informaci\u00f3n acerca de la renegociaci\u00f3n de las deudas del Fies hizo que surgieran varios grupos dedicados al tema en las redes sociales. Algunos han llegado a reunir a m\u00e1s de 50.000 usuarios, que diariamente buscan orientaci\u00f3n sobre c\u00f3mo lidiar con las reglas contractuales y, una porci\u00f3n considerable de los casos, con el incumplimiento por mora. \u201cSi bien el Fies es un programa social que involucra a diversos agentes, esta es una cuenta que acabaron cargando a cuestas principalmente los estudiantes\u201d, dice Belinda Mandelbaum, del Departamento de Psicolog\u00eda Social y del Trabajo del Instituto de Psicolog\u00eda de la USP y coordinadora del Laboratorio de Estudios de la Familia, Relaciones de G\u00e9nero y Sexualidad. \u201cHubo un momento en el que se incit\u00f3 a los alumnos a sumarse al programa. Por todas partes pod\u00edan verse publicidades referidas a la financiaci\u00f3n\u201d, recuerda Mandelbaum, subrayando el hecho de que la llegada de la cuenta por pagar coincidi\u00f3 con un momento de crisis, que se agudiz\u00f3 con la pandemia. \u201cLa realizaci\u00f3n personal y profesional no se obtiene solamente al graduarse en una carrera de educaci\u00f3n superior, sino tambi\u00e9n por la capacidad de honrar los compromisos. Cuando un joven no lo consigue, queda claro que eso se convierte en una fuente de angustia\u201d, sostene.<\/p>\n

Para Sol\u00f3n Caldas, director ejecutivo de la Asociaci\u00f3n Brasile\u00f1a de Mantenedores de la Educaci\u00f3n Superior (ABMES), el Fies deja de lado cada vez m\u00e1s su car\u00e1cter social en la formaci\u00f3n de nuevos profesionales para adecuarse a la pol\u00edtica fiscal del gobierno, que desde 2015 ha llevado a una disminuci\u00f3n en las nuevas adhesiones al programa. En el primer semestre de 2021, se firmaron 27.000 contratos nuevos. \u201cNo estamos defendiendo la anulaci\u00f3n de las deudas, sino una pol\u00edtica de renegociaci\u00f3n que responda a las necesidades de los deudores\u201d, asevera.<\/p>\n

Pese a las incertidumbres que en este momento preocupan tanto a los j\u00f3venes profesionales, los expertos recomiendan ser prudentes, para que las decisiones tomadas impulsivamente no empeoren a\u00fan m\u00e1s la situaci\u00f3n. \u201cLa solicitud de nuevos cr\u00e9ditos para poder saldar las cuotas atrasadas del Fies puede conducir a un descalabro financiero a\u00fan mayor. Pese a ser una financiaci\u00f3n, el fondo forma parte de una pol\u00edtica p\u00fablica. Lo mejor que puede hacerse en la mayor\u00eda de los casos es esperar que haya nuevos per\u00edodos de renegociaci\u00f3n o presionar para que se revisen las normas de recategorizaci\u00f3n\u201d, recomienda Pereira, de la Anup.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"La crisis econ\u00f3mica y el alto \u00edndice de desempleo en Brasil hacen que se dispare la cifra de deudores del Fondo de Financiaci\u00f3n Estudiantil","protected":false},"author":678,"featured_media":422104,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_exactmetrics_skip_tracking":false,"_exactmetrics_sitenote_active":false,"_exactmetrics_sitenote_note":"","_exactmetrics_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[1217],"tags":[294,295,303],"coauthors":[2477],"class_list":["post-422274","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-carreiras-es","tag-economia-es","tag-educacion","tag-financiacion"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/422274","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/678"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=422274"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/422274\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":422275,"href":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/422274\/revisions\/422275"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/422104"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=422274"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=422274"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=422274"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/coauthors?post=422274"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}