{"id":551234,"date":"2025-06-20T15:57:55","date_gmt":"2025-06-20T18:57:55","guid":{"rendered":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/?p=551234"},"modified":"2025-06-24T15:14:39","modified_gmt":"2025-06-24T18:14:39","slug":"empresas-ponen-a-prueba-productos-y-servicios-innovadores-en-sandboxes-entornos-regulados-experimentales","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/empresas-ponen-a-prueba-productos-y-servicios-innovadores-en-sandboxes-entornos-regulados-experimentales\/","title":{"rendered":"Empresas ponen a prueba productos y servicios innovadores en sandboxes<\/em>, entornos regulados experimentales"},"content":{"rendered":"

Luego de operar durante un a\u00f1o bajo un r\u00e9gimen de regulaci\u00f3n simplificada, la empresa Pier, una startup<\/em> de la ciudad de S\u00e3o Paulo fue autorizada a funcionar en forma permanente como aseguradora en mayo de 2022. Durante el referido per\u00edodo, la firma prob\u00f3 dos tipos de seguros contra robo y hurto de tel\u00e9fonos m\u00f3viles y autom\u00f3viles mediante transacciones directas con los clientes. Las p\u00f3lizas se contratan exclusivamente a trav\u00e9s de una aplicaci\u00f3n m\u00f3vil en el tel\u00e9fono, son de vigencia mensual y los asegurados pueden cancelarlas en cualquier momento. En el caso de los coches, la inspecci\u00f3n se realiza a distancia con base en fotograf\u00edas enviadas por el propio usuario.<\/p>\n

La startup<\/em> fue una de las empresas autorizadas por la Superintendencia de Seguros Privados (Susep), un ente aut\u00e1rquico vinculado al Ministerio de Hacienda de Brasil, a probar innovaciones en el mercado de seguros en un espacio flexible supervisado por el organismo regulador, tambi\u00e9n llamado sandbox<\/em> regulatorio o ambiente regulatorio experimental. Una de las exigencias flexibilizadas por la Susep fue la reducci\u00f3n el capital m\u00ednimo requerido que se le exige a una aseguradora para empezar a operar en el pa\u00eds y garantizar la cobertura ante posibles riesgos y siniestros, de 15 millones a 1 mill\u00f3n de reales.<\/p>\n

El t\u00e9rmino ingl\u00e9s sandbox<\/em>, literalmente, caj\u00f3n de arena, hace alusi\u00f3n a los espacios comunes de los parques infantiles o areneros, en donde los ni\u00f1os juegan bajo la vigilancia de sus padres, y se tom\u00f3 prestado de las empresas fabricantes de software<\/em>, que suelen lanzar versiones experimentales de sus programas en ambientes computacionales aislados que pueden probarse sin poner en riesgo el sistema en el que se ejecutan. Este concepto ha venido siendo adoptado por instituciones p\u00fablicas del sector financiero y organismos reguladores de las \u00e1reas de energ\u00eda, transportes y telecomunicaciones, as\u00ed como por municipios, para probar y acelerar la implementaci\u00f3n de nuevas tecnolog\u00edas y servicios con procesos menos burocr\u00e1ticos. Y cobr\u00f3 fuerza legal al ser previsto en la Ley Complementaria n\u00ba 146\/2019, conocida como el marco legal de las startups <\/em>en Brasil, sancionada en junio de 2021.<\/p>\n

\u201cComo el mercado de los seguros, al igual que el bancario, est\u00e1 muy regulado, a las startups<\/em> m\u00e1s peque\u00f1as les resultar\u00eda dif\u00edcil obtener autorizaci\u00f3n para probar nuevos productos directamente con clientes sin un ambiente experimental\u201d, dice Carlos Colucci, director financiero (CFO) de Pier Seguradora. Antes de participar en el sandbox<\/em>, la empresa tan solo operaba como una insurtech<\/em>, una compa\u00f1\u00eda que funciona como intermediaria entre las grandes aseguradoras y los clientes finales. Seg\u00fan Colucci, en septiembre de 2021, a\u00fan en el ambiente experimental, la empresa increment\u00f3 su cantidad de clientes y recibi\u00f3 inversiones por 20 millones de d\u00f3lares. Una vez alcanzado ese tama\u00f1o, pudo solicitar salir del ambiente regulatorio simplificado.<\/p>\n

Los casos pioneros
\n<\/strong>\u201cLa idea es crear un ambiente con reglas flexibles y ver c\u00f3mo funcionan en el mundo real en un experimento monitoreado por el organismo regulador y con una cantidad limitada de clientes\u201d, explica el polit\u00f3logo Cl\u00f3vis Alberto Vieira de Melo, coordinador del Lab Policy Solutions de la Universidad Federal de Campina Grande (UFCG) y uno de los autores de un art\u00edculo sobre el tema publicado en Revista do TCU<\/em> en enero de 2024. En dicho trabajo se analizaron casos pioneros en organismos aut\u00e1rquicos del sistema financiero nacional: entre otros, el Banco Central de Brasil (Bacen), orientado al sistema financiero y de pagos, la Comisi\u00f3n de Valores Mobiliarios (CVM), centrada en el mercado de capitales, y la Susep, que opera en el segmento de los seguros privados.<\/p>\n

El art\u00edculo hace hincapi\u00e9 en que las autarqu\u00edas realizaron sus primeros llamados a la presentaci\u00f3n de propuestas en 2020. En el primer proceso de selecci\u00f3n de la CVM, solamente fueron aprobadas cuatro empresas sobre 34 propuestas recibidas. Una de ellas fue presentada por V\u00f3rtx, una startup<\/em> del \u00e1rea de la tokenizaci\u00f3n de valores o t\u00edtulos mobiliarios, un proceso que transforma los activos financieros en activos digitales utilizando la tecnolog\u00eda denominada blockchain<\/em>. Otra propuesta fue la de Basement, que apoyaba a peque\u00f1as empresas interesadas en la captaci\u00f3n de capitales ofertando t\u00edtulos financieros. Ambas empresas acabaron fusion\u00e1ndose al abandonar el ambiente experimental en 2022. Iniciativas como esta de la CVM han estimulado la inversi\u00f3n en fintechs<\/em>, empresas desarrolladoras de soluciones tecnol\u00f3gicas innovadoras para el mercado financiero. Conforme explica la gacetilla informativa \u201cFintechs<\/em> y Sandbox<\/em> en Brasil\u201d, publicada por el Ministerio de Hacienda en junio de 2019, a la fecha, el modelo de sandbox<\/em> ten\u00eda un gran potencial de fomento de servicios innovadores en este sector, que evolucionan r\u00e1pidamente. De hecho, esto es lo que ha estado sucediendo.<\/p>\n

En el Bacen, la primera convocatoria recibi\u00f3 52 propuestas, de las cuales se aprobaron siete. Dos de ellas, al menos, ser\u00e1n monitoreadas por el Comit\u00e9 Estrat\u00e9gico de Gesti\u00f3n del Sandbox Regulatorio (Cesb) del Bacen hasta finales de 2024, seg\u00fan consta en el acta de la \u00faltima reuni\u00f3n del comit\u00e9, del 17 de noviembre de 2023, que se encuentra a disposici\u00f3n en el sitio web del organismo. Se trata de una aplicaci\u00f3n para realizar operaciones de pago a cr\u00e9dito utilizando las funcionalidades del pago electr\u00f3nico Pix, propuesta por el Banco Itaucard, y la creaci\u00f3n de una red de puntos f\u00edsicos en establecimientos comerciales adheridos para recibir dep\u00f3sitos en efectivo de clientes del banco digital Mercado Pago; con la normativa vigente, esto solo podr\u00eda hacerse mediante el pago de una boleta en sucursales bancarias.<\/p>\n

El concepto est\u00e1 siendo adoptado por los organismos reguladores para probar y agilizar la implementaci\u00f3n de nuevas tecnolog\u00edas y servicios con procesos menos burocr\u00e1ticos<\/p><\/blockquote>\n

Hasta ahora, la Susep ha organizado dos sandbox<\/em> y en julio de este a\u00f1o abri\u00f3 la inscripci\u00f3n para un tercero. Durante el per\u00edodo de pruebas, las empresas deben enviar informes peri\u00f3dicos al organismo regulador, con datos sobre el n\u00famero de p\u00f3lizas vendidas, siniestros y facturaci\u00f3n, por ejemplo, para que su desempe\u00f1o pueda ser supervisado. La startup<\/em> paulistana 88i pas\u00f3 por este proceso. Ahora se encuentra a la espera de obtener la autorizaci\u00f3n definitiva para convertirse en una aseguradora, tras operar durante tres a\u00f1os en el sandbox<\/em>. \u201cEstamos a punto de salir de este ambiente experimental, en donde demostramos que nuestro modelo de negocio es sostenible y que podemos operar con seguridad en el mercado regulado de manera permanente\u201d, explica Rosi Sena, jefa de operaciones y cofundadora de la empresa. La firma ha probado el servicio de las llamadas \u201cmicrop\u00f3lizas\u201d, que cubren los accidentes personales de los choferes de aplicaciones y de mercader\u00edas transportadas, emitidas en forma digital. El sistema de la empresa genera documentos en tiempo real durante el trayecto recorrido, que caducan una vez que el veh\u00edculo llega a destino, y cuenta con clientes del segmento de la movilidad personal y el reparto de mercader\u00eda.<\/p>\n

Las limitaciones y la expansi\u00f3n a otras \u00e1reas
\n<\/strong>El estudio de la UFCG subraya que ninguna de estas iniciativas ha publicado estimaciones del impacto social de las soluciones testeadas o recomendaciones para mejorar las regulaciones basadas en las experiencias en los sandbox<\/em>. \u201cSe trata de un proceso novedoso que requiere un tiempo para su implementaci\u00f3n. Todav\u00eda faltan informes que muestren sus efectos\u201d, analiza Melo.<\/p>\n

Seg\u00fan el art\u00edculo, el sandbox<\/em> como concepto se prob\u00f3 por primera vez en el Reino Unido en 2015 a trav\u00e9s de la Financial Conduct Authority, la entidad reguladora financiera brit\u00e1nico. Aproximadamente un 75 % de las empresas que participaron en la primera convocatoria obtuvo autorizaci\u00f3n para operar en el mercado y un 40 % recibi\u00f3 aportes de capital.<\/p>\n

Las experiencias del sector financiero de Brasil inspiraron iniciativas en las \u00e1reas de transportes, telecomunicaciones, protecci\u00f3n de datos, distribuci\u00f3n de energ\u00eda y aplicaciones para ciudades inteligentes. \u201cEl movimiento ha crecido, porque se trata de un instrumento del derecho administrativo bastante pragm\u00e1tico, centrado en la realidad\u201d, dice el abogado Rafael V\u00e9ras, de la Fundaci\u00f3n Getulio Vargas (FGV) de R\u00edo de Janeiro, quien analiz\u00f3 ejemplos de ambientes experimentales promovidos por agencias reguladoras en un art\u00edculo publicado en la revista Interesse P\u00fablico<\/em> en mayo de 2024.<\/p>\n

En este sentido, V\u00e9ras destaca las experiencias de la Agencia Nacional de Transportes Terrestres (ANTT) y de la Agencia Nacional de Energ\u00eda El\u00e9ctrica (Aneel). La primera eval\u00faa desde marzo de 2023 el llamado peaje de flujo libre, o free flow<\/em>, en el tramo de la autopista BR-101 entre Ubatuba (S\u00e3o Paulo) y R\u00edo de Janeiro (R\u00edo de Janeiro), administrado por la concesionaria CCR. El free flow<\/em> consiste en una forma de pago autom\u00e1tico en la que el usuario no necesita detenerse y el cobro del peaje se realiza tramo por tramo, en forma modular. Los veh\u00edculos son identificados al atravesar p\u00f3rticos que reconocen los dispositivos denominados TAG [transponder<\/em> o telepase] o las propias matr\u00edculas, similar al sistema punto a punto implementado en algunas autopistas del estado de S\u00e3o Paulo, pero novedoso en las carreteras federales. En tanto, la iniciativa de la Aneel se remonta a 2019, cuando la empresa distribuidora de energ\u00eda Enel Distribui\u00e7\u00e3o S\u00e3o Paulo solicit\u00f3 autorizaci\u00f3n para implementar un proyecto piloto de autolectura, en el que los propios consumidores residenciales pueden registrar su consumo de energ\u00eda el\u00e9ctrica y enviar los datos a la empresa.<\/p>\n

\"\"Intervenci\u00f3n sobre foto de Rich Vintage \/ Getty Images<\/span><\/p>\n

\u201cEn el \u00e1mbito municipal, la ciudad de R\u00edo de Janeiro cuenta con un ejemplo interesante: Sandbox.Rio\u201d, enfatiza V\u00e9ras. Las convocatorias de esta iniciativa, creada por la Secretar\u00eda de Desarrollo Econ\u00f3mico, Innovaci\u00f3n y Simplificaci\u00f3n, est\u00e1n abiertas a empresas, institutos de investigaci\u00f3n y otras entidades orientadas a la promoci\u00f3n de innovaciones tecnol\u00f3gicas, que pueden ser autorizadas a operar por 6 o 12 meses en el \u00e1mbito experimental.<\/p>\n

En julio de 2022, la secretar\u00eda dio a conocer cu\u00e1les son las cuatro primeras empresas seleccionadas en el 1\u00ba ciclo del sandbox<\/em>, dos de las cuales finalizaron sus proyectos y abandonaron el r\u00e9gimen. Es el caso de MyView, que ha probado robots terrestres para realizar servicios de reparto de mercader\u00eda. La empresa a\u00fan no ha sido autorizada a circular. \u201cEstamos ultimando el informe que analiza el resultado de las pruebas. Es necesario entender mejor estos impactos y, a peque\u00f1a escala, de momento no ha sido posible concluir que este proyecto sea viable\u201d, explica la subsecretaria de Regulaci\u00f3n y Ambiente de Negocios de la secretar\u00eda, Carina de Castro Quirino.<\/p>\n

Seg\u00fan la funcionaria, se renovaron los per\u00edodos de prueba de otras dos empresas. Una de ellas es la startup<\/em> Eve Air Mobility, propiedad de la empresa brasile\u00f1a fabricante de aviones Embraer, que trabaja en el desarrollo de eVTOL, las siglas en ingl\u00e9s que denomina a los veh\u00edculos el\u00e9ctricos que despegan y aterrizan verticalmente. \u201cLa empresa est\u00e1 desarrollando con nosotros todo el marco regulatorio para la instalaci\u00f3n de un puerto de eVTOL en la laguna Rodrigo de Freitas\u201d, dice la subsecretaria. En junio se anunciaron los nombres de otras seis empresas seleccionadas para el 2\u00ba ciclo, entre las que figura Boos Bikes, cuyo proyecto es instalar un puerto de estacionamiento y carga de bicicletas el\u00e9ctricas en la ciudad.<\/p>\n

Encuentros
\n<\/strong>La economista Lorrayne Porciuncula, directora ejecutiva de Datasphere Initiative, una organizaci\u00f3n especializada en gobernanza de datos con sede en Suiza y oficina en Brasil, destaca el caso de la Agencia Nacional de Telecomunicaciones (Anatel), que en febrero de este a\u00f1o aprob\u00f3 el primer proyecto piloto de un sandbox<\/em> regulatorio. El programa permitir\u00e1 a los municipios utilizar repetidoras de radiofrecuencia y reforzadores de se\u00f1ales para mejorar la cobertura de telefon\u00eda m\u00f3vil en zonas donde la se\u00f1al es insuficiente. \u201cSe trata de un ejemplo interesante, pues afecta directamente la vida de las personas. Seg\u00fan la normativa vigente, los municipios no pueden ofrecer servicios de telecomunicaciones, algo solamente reservado a las empresas autorizadas. Pero mucha gente se queda sin acceso\u201d, dice. La economista organiz\u00f3 un encuentro sobre experiencias de sandbox<\/em> nacionales e internacionales que se llev\u00f3 a cabo el 21 de febrero en Brasilia.<\/p>\n

En junio, el Cuerpo de Abogados del Estado (AGU, por sus siglas en portugu\u00e9s), junto al Ministerio de Desarrollo, Industria, Comercio y Servicios (MDIC), lanz\u00f3 una encuesta p\u00fablica para recabar propuestas de mejoras en procesos de sandboxs<\/em> regulatorios en la administraci\u00f3n p\u00fablica. Las contribuciones est\u00e1n siendo evaluadas y podr\u00edan incluirse en una gu\u00eda de buenas pr\u00e1cticas en la materia que ser\u00e1 publicada antes de fin de a\u00f1o.<\/p>\n

Seg\u00fan el fiscal federal Bruno Portela, coordinador del Laboratorio de Innovaci\u00f3n de AGU y responsable de la elaboraci\u00f3n de la gu\u00eda, se mapearon unas 80 experiencias de sandboxs<\/em> en Brasil y en el exterior. \u201cLa gu\u00eda servir\u00e1 de orientaci\u00f3n a los organismos p\u00fablicos con miras a garantizarles seguridad jur\u00eddica a los gestores que se propongan utilizar la herramienta de sandbox<\/em> para modernizar las relaciones del Estado con los organismos regulados\u201d, dice Portela. \u201cNuestra idea es ampliar esta gu\u00eda a otra buenas pr\u00e1cticas regulatorias\u201d, a\u00f1ade. Para Porciuncula, la iniciativa de AGU es bienvenida, siempre que no imponga limitaciones a los nuevos modelos de sandbox<\/em>. \u201cHay que tener cuidado para no encorsetar una pr\u00e1ctica que debe ser flexible por naturaleza\u201d, concluye.<\/p>\n

Este art\u00edculo sali\u00f3 publicado con el t\u00edtulo \u201cPlataforma de pruebas<\/strong>\u201d en la edici\u00f3n impresa n\u00b0 344 de octubre de 2024. <\/p>\n

Art\u00edculos cient\u00edficos
\n<\/strong>VIEIRA, J. B. et. al<\/em>. O sandbox regulat\u00f3rio como instrumento de incentivo \u00e0 inova\u00e7\u00e3o no Brasil: Os casos do Banco Central, da Comiss\u00e3o de Valores Mobili\u00e1rios e da Superintend\u00eancia de Seguros Privados<\/a>. Revista do TCU<\/strong>. v. 1, p. 336-62. ene. 2024.
\nFREITAS, R. V. y ALTO\u00c9 JUNIOR, J. E. Direito regulat\u00f3rio experimental: A aplica\u00e7\u00e3o do sandbox no direito brasileiro<\/a>. Interesse P\u00fablico \u2013 IP<\/strong>. n. 145, p. 207-43. may. 2024.
\nDATASPHERE INITIATIVE. Fora da caixa: Experi\u00eancias de sandboxes nacionais e internacionais<\/a>. 2024.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Entes de regulaci\u00f3n y autarqu\u00edas est\u00e1n adoptando este concepto para evaluar y acelerar la implementaci\u00f3n de nuevas tecnolog\u00edas","protected":false},"author":684,"featured_media":551235,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_exactmetrics_skip_tracking":false,"_exactmetrics_sitenote_active":false,"_exactmetrics_sitenote_note":"","_exactmetrics_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[189],"tags":[312],"coauthors":[2721],"class_list":["post-551234","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-politica-ct","tag-innovacion"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/551234","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/684"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=551234"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/551234\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":555607,"href":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/551234\/revisions\/555607"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/551235"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=551234"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=551234"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=551234"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/revistapesquisa.fapesp.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/coauthors?post=551234"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}